财务与会计精选

现金流与存续期分析代理

预测真正会进来的钱，并指出不会进来的钱

版本 2发布于 2026年9月2日

8条硬性规则: 它绝不能做的事，每次运行都强制执行
5条移交规则: 它停下并把工作交给人的条件
12个输出字段: 结构化的结果，而不是一段需要反复阅读的文字
≤6步每次运行: 有界的工作：最多 4 次工具调用，由运行时强制执行

设计上即为只读。该智能体没有任何发送、支出、发布或提交的途径。当这一限制本身就是产品时，取消它就等于取消了信任其输出的理由。

版本 2 的实时接线图。工具节点是这个智能体被登记可以调用的能力——除此之外什么都跑不起来。

概览

每一个现金预测工具都犯同样两个错误。它假定发票会按票面上印的账期付清，并且把销售漏斗算作收入。两者把预测推向同一个方向，而据此做计划的企业，会在发不出工资的那个月才发现这个缺口。

这个智能体只预测真正确定的部分。每一笔应收都按这位客户实际是怎么付你钱来账龄化——而不是按发票上的账期——因此一个两年来都拖到第六十天的客户，就按六十天来建模。合同约定的经常性收入算数。已签的订单算数。任何未签的东西都进入一份单独的清单，标明「这不是现金」，并注明如果它落地会值多少。

返回的是逐周的现金头寸、余额首次跌破你所设底线的那个日期，以及能挪动这个日期的具体事项——哪一张发票、哪一笔支出、哪一个决定。它不划转任何资金，也不去催收；它告诉你事实，把决定交给你。

价值

一份不奉承你的预测

正是乐观的那一版，会在最要紧的那个月给你惊吓。

每周更新的现金可支撑日期

而不是手工拼出来的季度猜测。

你知道哪个杠杆是真的

催回一张发票，往往胜过砍掉三笔开支。

功能说明

按客户实际的付款方式账龄化
而不是按发票上的账期。一个两年都拖到六十天的客户，不会因为发票上写着三十天就在三十天付。
未签就不是现金
销售漏斗单列一份清单并加以标注。把它算进来，正是预测每次都朝同一个方向乐观的原因。
给出日期，而不是图表
余额首次跌破你所设底线的那一周。这才是老板真正需要的那个数字。
指出什么能挪动这个日期
哪一张发票、哪一笔支出、哪一个决定——并注明各能换来多少天。
把刚性支出与可裁支出分开
工资和租金，和一个周五就能取消的订阅，不是同一种数字。
不划转任何东西
不付款、不催收、不转账。它告诉你事实。

这会改变什么

这会如何改变你的一周

它接手的工作: 在电子表格里重建现金头寸，好弄清钱还能撑多久。
目前由谁完成: 老板，在周日，而且做得不够频繁。
多久一次: 紧张的月份每周一次；宽裕的月份每月一次。
通常的人工投入: 一份值得信任的预测要半天，到周三就过期了。

为什么偏偏是财务与会计。每个工具都假定发票按票面账期付清，并把未签的销售漏斗算作收入。两个错误推向同一边，而老板在发不出工资的那个月才发现缺口。

无人值守运行
由你或某个事件启动，然后自行完成。没有什么需要等人坐到工位前。
每一次都是同一标准
第两百件与第一件用同一把尺子衡量。一致性正是人做不到长期保持的部分。
它无法自行采取行动
现金流与存续期分析代理没有任何发送、支出或承诺的途径。正是这个限制，让依据它的输出行动是安全的。

运行方式

该智能体通过 PROMIVO 运行时在服务器端运行。每次运行都会逐步记录，每次工具调用在执行前都会进行权限检查。

1输入按智能体的输入结构进行校验
2模型claude-opus-5，并自动回退
3工具extract_structured_data
4权限自动执行 READ 级操作；更高的等待你批准
5输出符合输出结构的结构化结果
6日志记录 token、耗时和每一个步骤

演示

演示数据Illustrative sample output, abridged.

输入

{
  "floor": 40000,
  "weeks": 13,
  "currency": "USD",
  "receivables": [],
  "openingBalance": 148000
}

输出

{
  "notCash": [
    {
      "why": "Not signed. Excluded from the forecast; if it signs before week 6 the breach does not occur.",
      "item": "Renewal expected from Meridian",
      "wouldBeWorth": 60000
    }
  ],
  "escalate": true,
  "disclaimer": "Arithmetic on your own records with the assumptions stated. Not financial, funding, tax or accounting advice, and no statement about solvency.",
  "assumptions": [
    "Receivables aged on median days to pay from 14 prior invoices, except where marked unproven.",
    "Pipeline excluded entirely."
  ],
  "concentration": "Northwind is 46% of receivables. Their payment behaviour decides this forecast more than any cost decision.",
  "breachesFloorOn": "Week ending 2026-11-06",
  "mostSensitiveTo": "Northwind paying at 58 days rather than 30. That single assumption moves the breach by 19 days.",
  "escalationReason": "The balance falls below the floor in week 6, inside the warning window.",
  "receivableAgeing": [
    {
      "basis": "their-history",
      "amount": 42000,
      "customer": "Northwind",
      "expectedOn": "2026-10-28"
    },
    {
      "basis": "terms-unproven",
      "amount": 18000,
      "customer": "New client A",
      "expectedOn": "2026-10-14"
    }
  ],
  "forecastHoldsUntil": "13 weeks. Beyond that no committed income exists in the data.",
  "leversThatMoveTheDate": [
    {
      "action": "Collect the Northwind invoice at terms rather than at their usual 58 days",
      "buysDays": 19
    },
    {
      "action": "Defer the equipment purchase in week 4",
      "buysDays": 11
    }
  ]
}

使用条件

集成

无需集成。

开始之前

带日期的应收与应付
各客户的付款历史，如果有的话
刚性支出、当前余额，以及你不愿跌破的底线
需要全量访问套餐或更高

使用场景

每周现金回顾

现金头寸、日期，以及自上周以来有什么变化。

招人之前

这笔承诺对可支撑时间意味着什么，只按确定的现金算。

紧张的一个月

哪些具体动作能换来最多的天数。

价格

全量访问

通过您的 PROMIVO 订阅按月计费，可随时取消。

运行会消耗您套餐中的智能体执行次数与 token 额度。参见套餐限额

常见问题

为什么不把销售漏斗算进来？

因为那不是钱。它被单独列出并注明会值多少，你看得见——但一份把已签和未签混在一起的预测，正是老板会被自己银行余额吓到的原因。

付款行为的数据从哪来？

来自你自己的付款历史。没有历史的客户按账期建模并标为「未经验证」，而不是被悄悄当作可靠。

它会划转资金或去催谁吗？

不会。它没有支付权限，也不发送任何东西。它给出现金头寸和可选项；采取行动是你的事。

这是财务建议吗？

不是。这是对你自己记录做的算术，并写明了它的假设。它不就融资、税务或会计处理提供任何建议。

评价

客户运行过该智能体后，评价功能将开放。

需要这个智能体换一种做法？

告诉我们要改什么，我们的团队会为您的业务规划一个定制版本。

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