Agente de Completude de Dossiê de Crédito
Pede tudo o que falta de uma vez, não um documento por vez
- 9regras rígidas
- Coisas que ele nunca pode fazer, impostas em toda execução
- 5regras de repasse
- Condições em que ele para e entrega o trabalho a uma pessoa
- 11campos de saída
- Um resultado estruturado, não um parágrafo para reler
- ≤7passos por execução
- Trabalho delimitado: no máximo 5 chamadas de ferramenta, impostas pelo runtime
Somente leitura, por projeto. Este agente não tem caminho para enviar, gastar, publicar ou assumir nada. Onde esse limite é o produto, tirá-lo tiraria o motivo para confiar no resultado.
Visão geral
Uma decisão de crédito é tomada uma vez, mas o dossiê que a sustenta é montado ao longo de semanas por pessoas que não enxergam o todo. Então a mesma falha se repete em todo credor: o dossiê chega ao crédito, o crédito pede mais um documento, o pedido volta ao cliente, e quatro dias desaparecem. Aí acontece de novo, porque o segundo item faltante nunca foi percebido enquanto se perguntava sobre o primeiro.
Esse é o maior custo controlável nas operações de crédito, e não é um problema de crédito. Cada hora dele é gasta em dossiês que sempre seriam aprovados.
O custo mais silencioso é pior. Um documento presente mas desatualizado — uma avaliação mais antiga do que a política permite, identificação vencida, demonstrações anteriores a um período de reporte exigido — passa num checklist porque a caixa está marcada. Essa é a versão que reprova numa revisão de dossiê, depois de o dinheiro ter saído.
Este agente confere um dossiê contra a sua própria política em busca do que falta, venceu ou está desatualizado, e produz um único pedido completo em vez de quatro sequenciais. Ele é deliberadamente construído para não ter opinião sobre o tomador: nenhuma avaliação de crédito, nenhum score, nenhuma visão sobre se alguém deveria receber empréstimo. Isso exige um processo regulado com uma responsabilidade que ele não pode carregar.
Benefícios
Dias removidos de cada dossiê
Por perguntar uma vez em vez de quatro.
Menos achados em revisão de dossiê
Porque o desatualizado é pego antes da liberação, não depois.
Clientes consultados uma vez
Que é a maior parte do que eles lembram do processo.
O que faz
Um pedido em vez de quatro
Todo item faltante encontrado de uma vez. O pedido sequencial é o maior atraso controlável nas operações de crédito.
Pega documentos presentes mas desatualizados
Uma avaliação mais antiga do que a política permite marca a caixa e reprova na revisão do dossiê. Essa falha chega depois de o dinheiro ter saído.
Confere contra a sua política, não uma lista genérica
As exigências variam por produto, valor, garantia e tipo de tomador. Ele lê a de vocês.
Confere a consistência interna
O mesmo número aparecendo diferente em dois documentos — uma pendência a resolver antes da submissão.
Diz o que é condicional
Documentos exigidos apenas se outra coisa for verdadeira, que é onde checklists genéricos sempre falham.
Não faz avaliação de crédito
Nenhum score, nenhuma visão sobre o tomador, nenhuma recomendação de conceder ou negar. Ele confere o dossiê, não a pessoa.
O que isso muda
O que isso muda na sua semana
- Ele assume
- Conferir um dossiê de crédito contra a política em busca de tudo o que falta ou está desatualizado, de uma vez.
- Hoje quem faz é
- O crédito, um documento por vez, com quatro dias de intervalo.
- Com que frequência
- A cada dossiê, na submissão e de novo na liberação.
- Esforço manual típico
- As exigências variam por produto, valor, garantia e tomador, e metade é condicional.
Por que Bancos e serviços financeiros em particular. O pedido sequencial é o maior atraso controlável do crédito, e é gasto em dossiês que sempre seriam aprovados. Pior, um documento presente mas desatualizado marca a caixa e reprova na revisão depois de o dinheiro ter saído.
Roda sem supervisão
Você ou um evento dá a partida, e ele chega ao fim sozinho. Nada fica esperando alguém estar na mesa.
O mesmo padrão todas as vezes
O ducentésimo item recebe o mesmo rigor do primeiro. A constância é a parte que as pessoas não conseguem sustentar.
Ele não pode agir por conta própria
Agente de Completude de Dossiê de Crédito não tem caminho para enviar, gastar ou assumir compromissos. É esse limite que torna seguro agir com base no que ele entrega.
Como roda
Este agente é executado no servidor, pelo ambiente de execução da PROMIVO. Cada execução é registada passo a passo e cada chamada de ferramenta tem as permissões verificadas antes de ser executada.
- 1EntradaValidada contra o esquema de entrada do agente
- 2Modeloclaude-opus-5 com fallback automático
- 3Ferramentassearch_knowledge, extract_structured_data
- 4PermissõesExecuta automaticamente as ações de nível READ; tudo acima disso espera aprovação
- 5SaídaResultado estruturado, conforme o esquema de saída
- 6RegistroTokens, duração e cada passo ficam registrados
Demonstração
Dados de demonstraçãoIllustrative sample output, abridged.
Entrada
{
"amount": 1400000,
"product": "Commercial mortgage",
"documents": [],
"borrowerType": "Limited company",
"securityType": "Commercial property",
"fileReference": "FIL-20418",
"expectedDrawdown": "2026-10-15"
}Saída
{
"missing": [
"Environmental screening report — required for commercial property security and not present in any form.",
"Identification for the second director."
],
"escalate": true,
"disclaimer": "A completeness and currency check against your own documentation policy. No credit assessment, score, rating or recommendation has been made; nothing has been said about the borrower, their affordability or the merits of the application; and no file has been submitted, approved or progressed.",
"policyFound": true,
"couldNotCheck": [
"The policy is silent on whether a screening report is required where a recent one exists for an adjoining site."
],
"presentButStale": [
{
"note": "Present, so it passes a checklist. At the expected drawdown date it will be 9 months old, outside policy. This is the finding that surfaces in a file review after the money has gone out.",
"dated": "2026-01-08",
"document": "Valuation",
"policyWindow": "6 months at drawdown"
}
],
"escalationReason": "A required document is absent at submission, the valuation will be outside the policy window at drawdown, and two documents state different turnover for the same period.",
"consistencyQueries": [
"Turnover is stated as 4.2m in the management accounts and 3.9m in the application form for the same period. A query to resolve, not a conclusion about anything."
],
"consolidatedRequest": [
"An environmental screening report for the security property.",
"Photographic identification for the second director.",
"A valuation dated within 6 months of the expected completion date.",
"A refreshed company search after 1 October.",
"Confirmation of which turnover figure is correct for the period."
],
"requirementsApplied": [
"Commercial mortgage over 1m: two years of audited financials rather than one.",
"Limited company borrower: directors' identification and company structure evidence.",
"Commercial property security: valuation within 6 months at drawdown, plus environmental screening."
],
"expiringBeforeDrawdown": [
"The company search expires 2026-10-01, before the expected drawdown. Refresh it with the other items rather than twice."
]
}Requisitos
Integrações
Nenhuma integração necessária.
Antes de começar
- Sua política documental por produto, em uma base de conhecimento
- Os documentos do dossiê com as respectivas datas
- Detalhes da operação: produto, valor, garantia, tipo de tomador
- Requer o plano Acesso total ou superior
Casos de uso
Verificação pré-submissão
Antes de um dossiê ir ao crédito, não depois de voltar.
Verificação pré-liberação
Se algo desatualizou desde a aprovação.
Preparação para revisão de dossiê
O que um revisor levantaria, encontrado antes.
Um produto ou política novos
Se os dossiês estão de fato atendendo às exigências alteradas.
Preço
Acesso total
Cobrado mensalmente pela sua assinatura PROMIVO. Cancele quando quiser.
As execuções consomem a cota do seu plano para execuções de agentes e tokens. Veja limites do plano
Perguntas frequentes
Ele toma decisões de crédito?
Não, nos termos mais fortes. Ele não produz avaliação de crédito, score, visão sobre capacidade de pagamento nem recomendação. Ele confere se o dossiê está completo e atual contra a sua política.
Ele avalia o tomador de alguma forma?
Não. Ele nunca caracteriza um tomador, as circunstâncias dele ou a capacidade de crédito. Onde um documento levanta uma dúvida, ele reporta como uma pendência documental a ser resolvida por uma pessoa.
Ele pode aprovar ou negar?
Ele não pode, e não tem rota para nenhum sistema de crédito. Aprovar crédito é uma decisão regulada com responsabilidade anexada a uma pessoa nomeada.
Avaliações
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