Agente di Completezza del Fascicolo di Credito
Chiede tutto ciò che manca una sola volta, non un documento alla volta
- 9regole invalicabili
- Cose che non deve mai fare, imposte a ogni esecuzione
- 5regole di passaggio
- Condizioni in cui si ferma e affida il lavoro a una persona
- 11campi in uscita
- Un risultato strutturato, non un paragrafo da rileggere
- ≤7passaggi per esecuzione
- Lavoro delimitato: al massimo 5 chiamate a strumenti, imposte dal runtime
Sola lettura per costruzione. Questo agente non ha alcun modo di inviare, spendere, pubblicare o impegnare nulla. Dove quel limite è il prodotto, toglierlo toglierebbe la ragione per fidarsi del risultato.
Panoramica
Una decisione di finanziamento viene presa una sola volta, ma il fascicolo che la sostiene viene assemblato nell'arco di settimane da persone che non ne vedono l'insieme. Così lo stesso fallimento si ripete presso ogni ente erogatore: il fascicolo arriva al credito, il credito chiede un altro documento, la richiesta torna al cliente, e passano quattro giorni. Poi accade di nuovo, perché il secondo elemento mancante non è mai stato notato mentre si chiedeva del primo.
Questo è il più grande costo controllabile nelle operazioni di finanziamento, e non è un problema di credito. Ogni ora spesa in questo modo riguarda fascicoli che sarebbero comunque stati approvati.
Il costo più silenzioso è peggiore. Un documento presente ma non aggiornato — una perizia più vecchia di quanto consentito dalla policy, un documento d'identità scaduto, bilanci precedenti a un periodo di rendicontazione richiesto — supera una checklist perché la casella è spuntata. Questa è la versione che non supera una revisione del fascicolo, dopo che il denaro è già uscito.
Questo agente verifica un fascicolo rispetto alla vostra stessa policy per individuare ciò che manca, è scaduto o non è aggiornato, e produce un'unica richiesta completa invece di quattro richieste sequenziali. È deliberatamente costruito per non avere alcuna opinione sul debitore: nessuna valutazione del merito creditizio, nessun punteggio, nessuna posizione su chi dovrebbe ricevere un finanziamento. Questo richiede un processo regolamentato con una responsabilità che l'agente non può assumersi.
Vantaggi
Giorni eliminati da ogni fascicolo
Chiedendo una sola volta invece di quattro.
Meno rilievi in revisione del fascicolo
Perché il dato non aggiornato viene individuato prima dell'erogazione, non dopo.
Clienti interpellati una sola volta
Che è ciò che la maggior parte di loro ricorda del processo.
Che cosa fa
Una richiesta invece di quattro
Ogni elemento mancante individuato in una sola volta. La richiesta sequenziale è il più grande ritardo controllabile nelle operazioni di finanziamento.
Individua i documenti presenti ma non aggiornati
Una perizia più vecchia di quanto consentito dalla policy spunta la casella e non supera la revisione del fascicolo. Quel fallimento emerge dopo che il denaro è già uscito.
Verifica rispetto alla vostra policy, non a un elenco generico
I requisiti variano per prodotto, importo, garanzia e tipo di debitore. Legge i vostri.
Verifica la coerenza interna
Lo stesso dato riportato in modo diverso in due documenti — una domanda da risolvere prima della presentazione.
Segnala cosa è condizionale
Documenti richiesti solo se qualcos'altro è vero, ed è proprio qui che le checklist generiche falliscono sempre.
Non effettua alcuna valutazione del merito creditizio
Nessun punteggio, nessuna posizione sul debitore, nessuna raccomandazione di erogare o rifiutare il credito. Verifica il fascicolo, non la persona.
Che cosa cambia
Che cosa cambia nella tua settimana
- Se ne occupa lui
- Verificare un fascicolo di finanziamento rispetto alla policy per tutto ciò che manca o non è aggiornato, in un'unica volta.
- Oggi lo fa
- Il credito, un documento alla volta, a quattro giorni di distanza l'uno dall'altro.
- Con quale frequenza
- Ogni fascicolo, alla presentazione e di nuovo all'erogazione.
- Lavoro manuale tipico
- I requisiti variano per prodotto, importo, garanzia e debitore, e metà sono condizionali.
Perché proprio Banche e servizi finanziari. La richiesta sequenziale è il più grande ritardo controllabile nel finanziamento, e riguarda fascicoli che sarebbero comunque stati approvati. Peggio ancora, un documento presente ma non aggiornato spunta la casella e non supera la revisione del fascicolo dopo che il denaro è già uscito.
Funziona senza sorveglianza
Lo avvii tu o lo avvia un evento, e arriva in fondo da solo. Niente resta in attesa che qualcuno sia alla scrivania.
Lo stesso standard ogni volta
Il duecentesimo elemento è trattato con il rigore del primo. La costanza è la parte che le persone non riescono a mantenere.
Non può agire da solo
Agente di Completezza del Fascicolo di Credito non ha alcun modo di inviare, spendere o impegnare. È proprio questo limite a rendere sicuro agire sul suo risultato.
Come funziona
Questo agente viene eseguito lato server tramite il runtime di PROMIVO. Ogni esecuzione viene registrata passo per passo e ogni chiamata a uno strumento viene verificata rispetto ai permessi prima di essere eseguita.
- 1InputConvalidato rispetto allo schema di input dell'agente
- 2Modelloclaude-opus-5 con fallback automatico
- 3Strumentisearch_knowledge, extract_structured_data
- 4PermessiEsegue automaticamente le azioni di livello READ; tutto ciò che sta sopra attende un'approvazione
- 5OutputRisultato strutturato conforme allo schema di output
- 6RegistrazioneToken, durata e ogni passaggio vengono registrati
Demo
Dati dimostrativiIllustrative sample output, abridged.
Input
{
"amount": 1400000,
"product": "Commercial mortgage",
"documents": [],
"borrowerType": "Limited company",
"securityType": "Commercial property",
"fileReference": "FIL-20418",
"expectedDrawdown": "2026-10-15"
}Output
{
"missing": [
"Environmental screening report — required for commercial property security and not present in any form.",
"Identification for the second director."
],
"escalate": true,
"disclaimer": "A completeness and currency check against your own documentation policy. No credit assessment, score, rating or recommendation has been made; nothing has been said about the borrower, their affordability or the merits of the application; and no file has been submitted, approved or progressed.",
"policyFound": true,
"couldNotCheck": [
"The policy is silent on whether a screening report is required where a recent one exists for an adjoining site."
],
"presentButStale": [
{
"note": "Present, so it passes a checklist. At the expected drawdown date it will be 9 months old, outside policy. This is the finding that surfaces in a file review after the money has gone out.",
"dated": "2026-01-08",
"document": "Valuation",
"policyWindow": "6 months at drawdown"
}
],
"escalationReason": "A required document is absent at submission, the valuation will be outside the policy window at drawdown, and two documents state different turnover for the same period.",
"consistencyQueries": [
"Turnover is stated as 4.2m in the management accounts and 3.9m in the application form for the same period. A query to resolve, not a conclusion about anything."
],
"consolidatedRequest": [
"An environmental screening report for the security property.",
"Photographic identification for the second director.",
"A valuation dated within 6 months of the expected completion date.",
"A refreshed company search after 1 October.",
"Confirmation of which turnover figure is correct for the period."
],
"requirementsApplied": [
"Commercial mortgage over 1m: two years of audited financials rather than one.",
"Limited company borrower: directors' identification and company structure evidence.",
"Commercial property security: valuation within 6 months at drawdown, plus environmental screening."
],
"expiringBeforeDrawdown": [
"The company search expires 2026-10-01, before the expected drawdown. Refresh it with the other items rather than twice."
]
}Requisiti
Integrazioni
Non serve alcuna integrazione.
Prima di iniziare
- La vostra policy di documentazione per prodotto, in una base di conoscenza
- I documenti del fascicolo con le relative date
- Dettagli della linea di credito: prodotto, importo, garanzia, tipo di debitore
- Richiede il piano Accesso completo o superiore
Casi d'uso
Verifica pre-presentazione
Prima che un fascicolo vada al credito, non dopo che è tornato indietro.
Verifica pre-erogazione
Se qualcosa è diventato non aggiornato dall'approvazione a oggi.
Preparazione alla revisione del fascicolo
Ciò che un revisore rileverebbe, individuato per primo.
Un nuovo prodotto o una nuova policy
Se i fascicoli soddisfano effettivamente i requisiti modificati.
Prezzo
Accesso completo
Fatturato mensilmente tramite il tuo abbonamento PROMIVO. Puoi disdire in qualsiasi momento.
Le esecuzioni consumano la disponibilità del tuo piano per esecuzioni di agenti e token. Vedi limiti del piano
Domande frequenti
Prende decisioni di finanziamento?
No, nel modo più assoluto. Non produce alcuna valutazione del merito creditizio, nessun punteggio, nessuna posizione sulla sostenibilità economica e nessuna raccomandazione. Verifica se il fascicolo è completo e aggiornato rispetto alla vostra policy.
Valuta in qualche modo il debitore?
No. Non caratterizza mai un debitore, le sue circostanze o il suo merito creditizio. Quando un documento solleva una domanda, la segnala come una richiesta di chiarimento sul documento da risolvere da parte di una persona.
Può approvare o rifiutare?
Non può, e non ha alcun accesso a nessun sistema di finanziamento. Approvare un credito è una decisione regolamentata con una responsabilità attribuita a una persona nominata.
Recensioni
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