Agente de Completitud del Expediente de Crédito
Pide todo lo que falta una sola vez, no documento a documento
- 9reglas estrictas
- Cosas que nunca debe hacer, aplicadas en cada ejecución
- 5reglas de traspaso
- Condiciones en las que se detiene y entrega el trabajo a una persona
- 11campos de salida
- Un resultado estructurado, no un párrafo que tengas que releer
- ≤7pasos por ejecución
- Trabajo acotado: como máximo 5 llamadas a herramientas, impuesto por el entorno de ejecución
Solo lectura por diseño. Este agente no tiene ninguna vía para enviar, gastar, publicar ni confirmar nada. Cuando ese límite es el producto, quitarlo eliminaría la razón para confiar en el resultado.
Resumen
Una decisión de préstamo se toma una vez, pero el expediente que la sostiene lo montan durante semanas personas que no ven el conjunto. Así que en todos los prestamistas se repite el mismo fallo: el expediente llega a riesgos, riesgos pide un documento más, la petición vuelve al cliente, y desaparecen cuatro días. Y luego otra vez, porque el segundo elemento que faltaba nunca se detectó mientras se preguntaba por el primero.
Ese es el mayor coste controlable de las operaciones de préstamo, y no es un problema de riesgos. Cada hora se gasta en expedientes que siempre iban a aprobarse.
El coste silencioso es peor. Un documento presente pero caducado —una tasación más antigua de lo que permite la política, una identificación vencida, unas cuentas anteriores al periodo exigido— pasa la lista de comprobación porque la casilla está marcada. Esa es la versión que suspende una revisión de expedientes, después de que el dinero haya salido.
Este agente comprueba un expediente contra tu propia política para ver qué falta, qué ha vencido y qué está desactualizado, y produce una única petición completa en lugar de cuatro seguidas. Está construido deliberadamente para no tener ninguna opinión sobre el prestatario: ninguna evaluación de riesgo, ninguna puntuación, ninguna postura sobre si prestar a alguien. Eso exige un proceso regulado con una responsabilidad que no puede asumir.
Beneficios
Días eliminados de cada expediente
Por preguntar una vez en lugar de cuatro.
Menos hallazgos en la revisión de expedientes
Porque lo caducado se detecta antes de la disposición, no después.
Al cliente se le pregunta una vez
Que es casi todo lo que recuerda del proceso.
Qué hace
Una petición en lugar de cuatro
Todo lo que falta, encontrado de una vez. La petición secuencial es el mayor retraso controlable en operaciones de préstamo.
Detecta documentos presentes pero caducados
Una tasación más antigua de lo que permite la política marca la casilla y suspende la revisión. Ese fallo llega después de que el dinero haya salido.
Comprueba contra tu política, no contra una lista genérica
Los requisitos cambian según producto, importe, garantía y tipo de prestatario. Lee los tuyos.
Comprueba la coherencia interna
La misma cifra apareciendo distinta en dos documentos: una consulta que resolver antes de presentar.
Dice qué es condicional
Documentos exigidos solo si se cumple otra cosa, que es donde las listas genéricas fallan siempre.
No hace ninguna evaluación crediticia
Ni puntuación, ni postura sobre el prestatario, ni recomendación de conceder o denegar. Comprueba el expediente, no a la persona.
Qué cambia
Qué cambia en tu semana
- Se encarga de
- Comprobar de una vez un expediente de préstamo contra la política, buscando todo lo que falta o está caducado.
- Hoy lo hace
- Riesgos, de documento en documento, con cuatro días de por medio.
- Con qué frecuencia
- Cada expediente, al presentarlo y otra vez al disponer.
- Esfuerzo manual habitual
- Los requisitos cambian según producto, importe, garantía y prestatario, y la mitad son condicionales.
Por qué Banca y servicios financieros en concreto. La petición secuencial es el mayor retraso controlable en préstamos, y se gasta en expedientes que siempre iban a aprobarse. Peor aún: un documento presente pero caducado marca la casilla y suspende la revisión cuando el dinero ya ha salido.
Funciona sin supervisión
Lo inicias tú o lo inicia un evento, y termina solo. Nada espera a que alguien esté en su mesa.
El mismo criterio siempre
El elemento doscientos se mide con el listón del primero. La constancia es la parte que las personas no pueden sostener.
No puede actuar por su cuenta
Agente de Completitud del Expediente de Crédito no tiene ninguna vía para enviar, gastar ni comprometer nada. Ese límite es justo lo que hace seguro actuar sobre su resultado.
Cómo funciona
Este agente se ejecuta en el servidor a través del entorno de ejecución de PROMIVO. Cada ejecución se registra paso a paso y cada llamada a una herramienta se comprueba contra los permisos antes de ejecutarse.
- 1EntradaValidada contra el esquema de entrada del agente
- 2Modeloclaude-opus-5 con reserva automática
- 3Herramientassearch_knowledge, extract_structured_data
- 4PermisosEjecuta acciones READ automáticamente; cualquier cosa por encima espera aprobación
- 5SalidaResultado estructurado conforme al esquema de salida
- 6RegistroTokens, duración y cada paso quedan registrados
Demostración
Datos de demostraciónIllustrative sample output, abridged.
Entrada
{
"amount": 1400000,
"product": "Commercial mortgage",
"documents": [],
"borrowerType": "Limited company",
"securityType": "Commercial property",
"fileReference": "FIL-20418",
"expectedDrawdown": "2026-10-15"
}Salida
{
"missing": [
"Environmental screening report — required for commercial property security and not present in any form.",
"Identification for the second director."
],
"escalate": true,
"disclaimer": "A completeness and currency check against your own documentation policy. No credit assessment, score, rating or recommendation has been made; nothing has been said about the borrower, their affordability or the merits of the application; and no file has been submitted, approved or progressed.",
"policyFound": true,
"couldNotCheck": [
"The policy is silent on whether a screening report is required where a recent one exists for an adjoining site."
],
"presentButStale": [
{
"note": "Present, so it passes a checklist. At the expected drawdown date it will be 9 months old, outside policy. This is the finding that surfaces in a file review after the money has gone out.",
"dated": "2026-01-08",
"document": "Valuation",
"policyWindow": "6 months at drawdown"
}
],
"escalationReason": "A required document is absent at submission, the valuation will be outside the policy window at drawdown, and two documents state different turnover for the same period.",
"consistencyQueries": [
"Turnover is stated as 4.2m in the management accounts and 3.9m in the application form for the same period. A query to resolve, not a conclusion about anything."
],
"consolidatedRequest": [
"An environmental screening report for the security property.",
"Photographic identification for the second director.",
"A valuation dated within 6 months of the expected completion date.",
"A refreshed company search after 1 October.",
"Confirmation of which turnover figure is correct for the period."
],
"requirementsApplied": [
"Commercial mortgage over 1m: two years of audited financials rather than one.",
"Limited company borrower: directors' identification and company structure evidence.",
"Commercial property security: valuation within 6 months at drawdown, plus environmental screening."
],
"expiringBeforeDrawdown": [
"The company search expires 2026-10-01, before the expected drawdown. Refresh it with the other items rather than twice."
]
}Requisitos
Integraciones
No requiere integraciones.
Antes de empezar
- Tu política documental por producto, en una base de conocimiento
- Los documentos del expediente con sus fechas
- Los datos de la operación: producto, importe, garantía, tipo de prestatario
- Requiere el plan Acceso total o superior
Casos de uso
Comprobación previa a la presentación
Antes de que el expediente vaya a riesgos, no después de que vuelva.
Comprobación previa a la disposición
Si algo ha caducado desde la aprobación.
Preparación de la revisión de expedientes
Lo que plantearía un revisor, encontrado antes.
Un producto o una política nueva
Si los expedientes están cumpliendo de verdad los requisitos que cambiaron.
Precios
Acceso total
Se factura mensualmente con tu suscripción a PROMIVO. Cancela cuando quieras.
Las ejecuciones consumen la asignación de tu plan para ejecuciones de agentes y tokens. Consulta los límites del plan
Preguntas frecuentes
¿Toma decisiones de préstamo?
No, en los términos más rotundos. No produce ninguna evaluación crediticia, ninguna puntuación, ninguna opinión sobre la capacidad de pago ni ninguna recomendación. Comprueba si el expediente está completo y vigente frente a tu política.
¿Evalúa al prestatario de alguna forma?
No. Nunca caracteriza a un prestatario, sus circunstancias ni su solvencia. Cuando un documento plantea una duda, la informa como una consulta documental que debe resolver una persona.
¿Puede aprobar o denegar?
No puede, y no tiene ninguna vía hacia un sistema de préstamos. Aprobar un crédito es una decisión regulada con responsabilidad atada a una persona con nombre.
Reseñas
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